Análise de Crédito: Aprenda o que é, como funciona e qual a sua importância no momento da locação

01/03/2024 - Aluguel

Se você está buscando um novo lar, durante o processo de locação, irá se deparar com uma etapa muito importante, a análise de crédito. Neste artigo, você irá entender o que é, como funciona e qual a importância desse procedimento no momento da locação de um imóvel.

O que é a Análise de Crédito?
É um procedimento realizado para avaliar a saúde e capacidade financeira do potencial inquilino. Neste momento, é analisada uma série de documentos e informações financeiras, com o objetivo de comprovar se o futuro inquilino terá condições financeiras de arcar com o custo do aluguel.

Como é feita a análise de crédito?
A análise de crédito é realizada com base em informações pessoais e de crédito, que incluem CPF, estado civil, telefone, profissão, nível de escolaridade, renda e endereço, entre outros. Esses dados são utilizados para examinar o histórico financeiro e de relacionamento do indivíduo com as instituições financeiras. Além disso, fatores externos, como a situação econômica do país e indicadores financeiros, também são considerados, pois esses aspectos podem afetar significativamente a capacidade de pagamento do indivíduo e, portanto, são levados em conta durante a análise de crédito. A partir dessa análise, o locador irá aceitar ou recusar o novo inquilino.

Quais são os documentos necessários para a análise de crédito e comprovação de renda?
Os documentos solicitados variam de acordo com a natureza da renda de cada pessoa que comporá o contrato de locação. Sendo eles:

Funcionário CLT
-Holerites dos últimos 3 meses;
-Carteira de Trabalho (CTPS).

Aposentado/pensionista
-Extratos bancários de pessoa física: 3 últimos meses completos;
-Extrato trimestral do INSS ou Instituição Pagadora;
-Recibos de pensão: 3 últimos meses completos.

Autônomo/profissional liberal
-Extratos bancários de pessoa física: 3 últimos meses completos.

Funcionário público
-Holerites dos últimos 3 meses.

Empresário
-Extratos bancários de pessoa física: 3 últimos meses completos;
-Contrato Social e/ou Declaração de firma individual.

O que é o score em uma análise de crédito?
O score na análise de crédito é uma pontuação que a pessoa tem a partir do momento em que começa sua vida financeira. Se atrasar algum pagamento, é importante fazer renegociações, procurar a instituição financeira e quitar a dívida para que sua pontuação não seja penalizada.
Ter histórico estável de rendimentos e comportamento financeiro compatíveis com a sua renda é fundamental para você não ter impactos no seu score, que avalia toda sua movimentação financeira.
É possível que qualquer indivíduo acesse sua situação financeira gratuitamente por meio do Serasa e do Boa Vista SPC. Além disso, o site do Banco Central também é uma excelente fonte para realizar consultas.

Dicas para ser aprovado na análise de crédito - Veja como aumentar suas chances de aprovação:

- Mantenha as contas em dia;
- Não faça simulações ou peça crédito sem necessidade;
- Não tenha restrições em seu nome e caso esteja com o CPF negativado, busque regularizar a situação;
- Movimente sua conta bancária, para auxiliar no bom relacionamento com a instituição financeira;
- Mantenha seus dados atualizados;
- Tenha um histórico positivo de pagamento das suas dívidas;
- Construa uma reserva de emergência para conseguir arcar com o aluguel quando surgir um imprevisto.

Qual a importância da análise de crédito no momento da locação de um imóvel?
Esse processo é importantíssimo no momento da locação, trazendo vantagens semelhantes para o proprietário do imóvel, bem como, para o futuro inquilino. Neste momento, o locador conseguirá avaliar se você possui ou não capacidade financeira para arcar com os custos da locação em dia, mesmo com imprevistos. De igual maneira, com a análise, o possível inquilino, saberá se realmente possui a condição de assumir a obrigação de custear a locação, evitando que no futuro venha a se complicar financeiramente.

Como ter a análise de crédito aprovada na Amax Alugue?
Para se preparar para a análise, a sua renda (somada a das pessoas que vão dividir o aluguel com você, se for esse o caso), deve ser igual ou superior a 2,5 vezes o valor do pacote do imóvel, que inclui o aluguel, condomínio, IPTU e seguro contra incêndio.

Agilidade no fechamento de contratos que só a Amax Alugue oferece:
Há 24 anos, a empresa entrou no mercado imobiliário para deixar tudo mais rápido, fácil e sem burocracia nos processos de aluguel de imóveis.
Uma das burocracias deixada para traz pela Amax Alugue, por exemplo, foi a inconveniente análise de fiador de aluguel, uma figura antes obrigatória no mercado imobiliário, mas que ficou no passado.

Você já deixou de alugar o imóvel dos seus sonhos por conta da burocracia envolvida na análise de crédito ou da necessidade de ter um fiador? Pois agora chegou a hora de encontrar o lar perfeito na Amax Alugue.

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Fonte: Camilly Galchin - Advogada | Fernanda Neves - Social Media